ここ最近、投資が話題になっています。みなさんは、投資についてどういう認識でしょうか。
「投資＝ギャンブル」という認識の方が多いように感じます。でも実はそんなことばかりではないんです。
しっかりした商品を選べば、ローコストで、リスクが低く、インフレに対応できる万能な手法となります。
時間をかけずに、なるべくリスクが低い投資の手法をご紹介します！
記事の中で、特定の商品・銘柄を紹介していますが、必ず利益が得られるとは限りません。
投資商品にはリスクがあります。投資は自己責任でお願いします。
投資が話題になっている背景
投資が話題になっている背景としては、株式投資への税制優遇制度が拡充され、一般的なものになっている点が挙げられます。従来のNISAでは、2つの選択式でした。
- 年間120万円の枠を5年分＝600万円非課税で使える（一般NISA）
- 年間40万円の枠を20年分＝800万円非課税で使える（つみたてNISA）
それが2024年から下記のように拡充されました。新NISA制度です。
- 年間240万円の枠を5年分＝1,200万円（成長投資枠）
- 年間120万円の枠を5年分＝600万円（つみたて投資枠）
少し対象の枠が増えているように見受けられますね。でも選択式ではなく、どちらも利用することができるようになったのです！
つまり、1人あたりの投資枠は合計で1,800万円まで利用することができます。
注意事項としては、つみたて投資枠は、毎月設定した金額を投資する仕組みになっています。投資先も、金融庁が定めた要件をした投資信託のみに限られています。このあたりも安心感がありますよね。
投資をするメリット
では投資をするメリットについてですが、下記のようなものが挙げられます。
株価の値上がりによる利益が得られる
株式投資であれば、株を購入した時の価格から値上がりし、売却すると利益が得られます。
10万円で購入したものが20万円で売れれば、10万円の利益が得られます。
売却時に利益が出ていると、利益のうち約20％の税金がかかります。
しかしNISA制度で購入した株式であれば、売却した金額をそのまま受け取ることができます。
値上がりで得た利益を、「キャピタルゲイン」と言います。
配当金を受け取ることができる
配当金とは、企業が経済活動によって得た利益に応じて、株主に対して分配する仕組みです。
多くの企業が配当を出していて、年2回に分けている場合が多いです。
100株保有している株式が1株当たり100円の配当金を出すと、100株×100円＝10,000円の配当金を得ることができます。
配当金にも約20％の税金がかかりますが、NISA制度で購入した株式から得た配当金は、非課税ですべて受け取ることができます。
配当金で得た利益を「インカムゲイン」と言います。
株主優待をもらえる
株主優待とは、企業が株主に対して、自社の商品やサービスを贈る制度です。
すべての企業が実施しているわけではありませんが、一例をご紹介します。
- すかいらーく → 自社グループ店舗で使用可能な優待カード
- マクドナルド → バーガー類、サイドメニュー、ドリンクの引換券
- ポーラオルビス → 自社商品交換ポイント
株主優待は、気持ちの面で満足度がある投資になり、配当とはまた違った良さがあります。
投資は必要なの？
ではなぜ、投資が必要なのかというところです。
停滞する給料
平均給与（年収ベース）は30年近く変わっていません。
1992年で467万円となっていますが、2022年では458万円となっています。
30年前と比べて、むしろ下がっていることがわかります。（国税局の調査結果から引用）
自分自身の働きだけではどうにかならないと言ったこともあります。
インフレする物価
インフレとはインフレーションを訳した言葉で、物価が上昇していくことです。
現在は、円安や資源価格の上昇や、価格改定が一般的になってきたこともあり、経済成長を超えて、物価上昇が続いています。
ただ、インフレについて悪いイメージがあるかもしれませんが、実はインフレについては悪いことではありません。
経済成長に伴い、インフレするのは必要なことです。
実際に日本政府も2％のGDP成長を掲げています。
経済成長に伴い、商品の価値を上げ従業員の給料を上げて、お金を回していくことが必要です。
世界一の経済大国であるアメリカも毎年2～3％程度のインフレが発生しています。
低い預金金利
預金金利が物価上昇を補えるほどの金利設定であれば、貯金を殖やしていければまったく問題ありません。
しかし、現在の銀行の普通口座預金金利は高くても0.1%ほどです。
これでは、物価上昇率の方がはるかに高いため、貯金の価値は相対的に下がっていくということが起きます。
投資信託がおすすめ
私がおすすめする投資手法は一択で、とにかくシンプルです。
投資信託の下記をネット証券で定期的に購入するだけ。
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）は、通称「オルカン」と呼ばれていて、X（旧Twitter）では、大人気の商品となっています。
投資信託では、毎月の自動積立設定もできますし、積立金額も自由に設定することができます。
上記の「オルカン」は、その名の通り全世界の株式に分散投資してくれる商品です。
組み入れ銘柄は800社を超えていて、オルカン1つを購入するだけでそれだけの企業に投資できるということになります。
組み入れ銘柄の半分以上が米国株ですが、米国企業はAppleや、マイクロソフトなど世界中でビジネスをしている企業が多く、結果的に世界中に分散させていることと変わりません。
証券口座の作成には、ハピタスの活用がおすすめです。登録会員数500万人を超えるポイントサイトです。
ハピタスを経由して申し込むと、ポイントを受け取ることができ、なんと1ポイント1円で現金に換金することができます。
私のおすすめは「楽天証券」・「SBI証券」です。ネット証券は現在この2強となっています。
非課税制度も対応
オルカンは新NISA制度にも対応しています。非課税制度をしっかり利用することができます。
オルカンの信託報酬（経費）は預けている資産の年0.1%程度です。
分散投資でリスクを抑えつつ手間がかからないのに、この経費だけで済ませられます。
運用元も「三菱UFJ銀行」と、日本を代表するメガバンクのため、安心です。
オルカンの運用成績は、ここ5年で約2.5倍ほどになっています。年間にして、約19％ほど増えている計算です。
（参考基準価格：2019年9月30日10,556円→2024年5月17日25,178円）
ただし、この数値はあまりにも良すぎる結果です。
控えめに見積もって年間平均5％程度の上昇と考えておくと安心できると思います。
デメリットは？
投資の世界は、良いことばかりではありません。
得られる結果の裏にある、リスクをしっかり把握しておく必要があります。
下落リスク
長期（20～30年単位）で見れば株式投資の結果は間違いありませんが、株式市場は定期的に大暴落が起きます。
日本の株式市場では、1987年に1日で-14.9%という下落を記録したこともあります。たった1日で資産の14.9%が減ったことになります。
時にはこういったことも株式市場で起きることがあります。長期で見れば確実な利益をもたらしてくれることを信じて、気持ちを冷静に保つことが重要です。
劇的に変わることはない
投資で大儲け！なんて広告を見ることがありますが、投資を始めてすぐにうまくいくことはありません。
ごく一部の成功者が紹介されていますが、その人たちは凄腕のトレーダーであったり、かなりのリスクを負って勝負した結果です。一般庶民には、到底真似できるものではありません。
上記で紹介したオルカンを5万円毎月積み立てても、株式投資の1,000万になるのは12年後です。
しかし、この5万円の積立を35年間続けることができれば、35年後には5,680万円になります。（どちらの試算も年率5％で計算）
老後2,000万円問題もクリアすることができます。
すぐに換金できない
投資信託の商品を現金化するには、金融機関の営業日換算で数日かかります。
また、その時に株式市場が大暴落している可能性もあります。
投資を始める際は、直近でまったく使う予定のない余剰資金から始めると良いでしょう。
日常生活に必要なお金はある程度確保したおいてください。収入の6か月以上のお金があると安心です。（＝生活防衛資金と言われています）
まとめ
いかがでしたでしょうか。昨今話題となっている投資について、紹介しました。
日本の停滞する経済、上がらない収入、どんどん上がる物価、低金利といった状況で、投資は必要不可欠とも言える状況になっています。
給与収入も重要ですが、勤めている会社とは別の資産を増やしていく方法を知っておくことが重要です。投資という選択を持っておくと、気持ちの面が大きく変わってくるはずです。
投資を始めたからといって、いきなり資産が爆増するようなことはありませんが、地道に続けていけば、いずれ大きな利益を得ることができます。
今は新NISA制度などの税制優遇制度も拡充されていますし、ネット証券が広く普及したことにより、格安な手数料で優良な投資信託に投資することができます。
かなり恵まれた環境になっています。勉強をするにもネットや、YouTubeなどで情報がカンタンに得ることができます。
生活防衛資金を確保しつつ、少しずつの金額から投資に慣れていくと良いと思います。
